Co zvládneš spočítat bez pomoci
- Zjistit odhad státního důchodu a doby pojištění v IDA.
- V kalkulačce porovnat, jak dnes spoříš, s jiným rozdělením stejné nebo nové úložky mezi penzijko a DIP.
- Vyzkoušet citlivost: jiný výnos, jiný začátek čerpání, jiná délka čerpání.
- Přečíst si ve smlouvách, v jakém fondu jsi, kolik stojí a kdy ti vznikne nárok na výplatu.
To je dobrá první orientace. Kalkulačka ale pracuje jen s několika čísly a s modelovými předpoklady. Neví, jestli máš rezervu, kolik splácíš, co plánuješ s bydlením nebo jak by se tvé rodině vedlo, kdyby přišel výpadek příjmu.
Proč se dívat na celek
- Majetek a dluhy: kolik máš na účtech, v investicích, v nemovitostech a kolik dlužíš. Teprve z toho je vidět, co si můžeš dovolit vázat na desítky let.
- Příjmy a výdaje: kolik ti měsíčně opravdu zbývá. Plán, který po třech měsících přestaneš plnit, nepomůže.
- Rezerva: peníze na nečekané výdaje by měly být po ruce dřív, než je pošleš do produktu, ze kterého je vybereš až v šedesáti.
- Ochrana majetku a příjmu: co se stane, když nebudeš moct pracovat. Na tom závisí i to, jestli spoření na důchod vydrží.
- Bydlení a vlastní cíle: hypotéka, děti, podnikání, cestování. Důchod je jeden z cílů, ne jediný.
Co přinese první schůzka
První rozhovor slouží k tomu, abyste se spolu zorientovali a ujasnili si, co pro tebe má smysl řešit. Projdete výsledek z kalkulačky a předpoklady, se kterými počítá, tvoje stávající smlouvy a jejich podmínky a to, kde jsi a kam chceš dojít. Nemusíš mít nic připraveného - stačí vědět, jaké smlouvy máš, a případně si otevřít IDA.
- Majetkové poradenství: jak skládat spoření, investice a rezervu, aby dávaly smysl dohromady a odpovídaly tvému horizontu a tomu, jaké kolísání sneseš.
- Finanční koučink: jak si nastavit rozpočet a návyky, aby plán vydržel i v běžném životě.
- Spolupráce s dalšími specialisty v kanceláři - například s hypotečním specialistou, když se plán na důchod potkává s bydlením.
Pokud budeš chtít jít dál, může na první schůzku navázat analýza osobního nebo firemního majetku. Jestli a kdy, je jen na tobě.
Na schůzce nedostaneš slib výnosu ani výsledku. Dostaneš přehled, s čím pracuješ, a možnosti, mezi kterými se rozhoduješ.
Domluv si první rozhovor
Vyber si specialistu a domluv si první online rozhovor. Do rezervace se z kalkulačky ani z tohoto článku nic nepřenáší - čísla, která zadáš, zůstávají jen u tebe.
Chceš to probrat s člověkem?
- Zkontrolujete spolu předpoklady, se kterými výpočet pracuje.
- Projdete tvoje stávající smlouvy a jejich podmínky.
- Probereš možnosti dalšího spoření, které ti dávají smysl.
Konzultace probíhá online. Do rezervace se z kalkulačky nic nepřenáší.